2020年度信息披露報告

• 重要提示:
  本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔法律責任。
  本報告已經2021年3月26日云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆董事會第十四次會議審議通過。
  本行聘請廈門均強會計師事務所有限公司，按照中國注冊會計師審計準則的規定，對本行2020年度財務報告進行了審計，并出具了由中國注冊會計師程良進、毛志強簽字的廈均強會師審字[2021]第S027號標準無保留意見審計報告。
  本行董事長鄭日、行長張宗海及財務會計部負責人方蔚保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。
  一、公司基本情況
  法定中文名稱：云霄潤發村鎮銀行股份有限公司
  法定英文名稱：Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
  法定代表人、董事長：鄭日
  注冊地址：福建省漳州市云霄縣莆美鎮陳政路1號
  辦公地址：福建省漳州市云霄縣莆美鎮陳政路1號
  郵政編碼：363300
  電話：0596-8510077
  傳真：0596-8511993
  電子信箱：rfcz06@163.com
  投訴電話：0596-8562688
  統一社會信用代碼：913506003153643430
  金融許可證機構編碼：S0044H335060001
  注冊資本：人民幣叁仟萬元整
  聘請會計師事務所名稱：廈門均強會計師事務所有限公司
  年度報告備置地點：云霄潤發村鎮銀行股份有限公司
  二、業務發展及財務摘要
  2020年實現利潤總額817.41萬元，同比減少141.94萬元，減少14.80%；實現凈利潤613.06萬元，同比減少106.46萬元，減少14.80%；資產利潤率1.71%；資本利潤率12.30%。
  2020年實現利息凈收入1729.29萬元，同比減少35.77萬元。
  （一）利潤指標                      單位：萬元
  

  項目	2020年	2019年
  一、營業收入	1729.12	1763.30
  二、營業支出	1202.14	1214.22
  三、營業利潤	526.98	549.08
  四、利潤總額	817.41	959.35
  五、凈利潤	613.06	719.52

  （二）財務指標                 單位：萬元、%
  

  項目	2020年	2019年
  資產利潤率	1.71%	2.08%
  資本利潤率	12.30%	16.21%
  成本收入比	68.73%	67.41%

   
  （三）資本指標單位：萬元、%
  2020年末，資本充足率保持穩健水平，滿足監管要求。
  資本充足率：                    單位：萬元、%
  

  項目	2020年	2019年
  核心一級資本充足率	20.71%	20.02%
  一級資本充足率	20.71%	20.02%
  資本充足率	21.78%	21.08%

  杠桿率情況：                    單位：萬元、%
  

  項目	2020年	2019年
  杠桿率	14.07%	13.76%

   
  （四）資產質量                     單位：%
  

  項目	2020年	2019年
  不良貸款率%	1.21%	1.30%
  撥備覆蓋率%	228.17%	227.38%
  貸款撥備率%	2.76%	2.95%

  （五）主要業務發展指標--資產負債情況
  2020年末，我行資產總計36811.40萬元，比上年末增加1987.68萬元，增幅 5.71%。
  1. 各項貸款
  堅持支農支小市場地位，支持地方經濟發展，優化信貸投放模式，創新信貸產品，積極為三農和小微企業發展提供資金支持。截至2020年12月末，各項貸款余額27818.23萬元，比年初增加1713.51萬元，增長6.56%。其中：涉農貸款余額26079.36萬元，比年初增加1608.73萬元，占比為93.75%；小微企業貸款余額2309.39萬元，比年初減少7679.72萬元。
  開發貸款產品，積極探索新的金融產品，滿足客戶多樣化需求。根據云霄縣域經濟發展特點，結合我行實際，根據客戶需求，細分客戶群體，先后推出了“個人經營性貸款”、“個人消費性貸款”、“生意通貸款”、“無還本續貸”“聯保貸款”、“個人住房貸款”10多款信貸產品，貸款產品豐富，辦貸方式靈活。同時為加強小微企業信貸支持，我行出臺“生意通”貸款產品進行對接，在利率定價給予優惠13%，對符合條件的小微企業客戶采用“無還本續貸”進行辦理，有效降低民營企業、小微企業融資成本。建立民營小微企業“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。
  加強擔保方式創新，有效解決農戶、小微企業擔保難問題。積極與云霄縣支農信貸擔保有限公司及支農協會合作，支持地方經濟發展。
  加強銀村共建，拓寬合作渠道。以銀村共建合作方案作為業務拓展的補充，與符合條件的村部簽訂“銀村共建合作協議”，由其向我行推薦客戶，在推薦名單內的客戶給予一定的利率優惠，有效促進三農發展。目前我行已和云陵鎮下城村等11個行政村簽訂銀村共建合作協議，在共建中有信貸需求的目標客戶800戶。
  落實精準扶貧，踐行社會責任。通過與縣扶貧辦、支農信貸協會的聯系，有效對貧困戶進行金融幫扶，重點加強扶貧貸款等政府貼息小額貸款的信貸支持，完善運行機制，確保扶貧貸款增速高于各項貸款增速。
  本行持續完善全面風險管理體系，信貸資產質量較好。嚴格執行審慎原則計提貸款損失準備及一般風險準備。2020年貸款損失準備768.00萬元，貸款撥備率2.76%；一般風險準備530萬元，占風險資產1.44%。
  2.各項存款
  2020年結合“金融知識進萬家”活動，多渠道拓寬各項存款，加大廣告宣傳力度，利用電視、報刊、政府組織的活動等積極宣傳我行與客戶相知、相融、共同成長的理念，2020年末各項存款總額28954.96萬元，其中對公存款11465.85萬元，個人存款17,489.11萬元。
  資產負債如下：單位：萬元
  

  項目	2020年	2019年
  資產總計	36811.40	34,823.72
  貸款	27818.23	26,104.72
  貸款損失準備	768.00	769.35
  負債總計	31633.08	30,032.87
  各項存款	28954.96	29,553.55

  存款結構如下：                   單位:萬元、%
  

  項目	2020年12月31日		2019年12月31日
  	金額	占比	金額	占比
  各項存款	28，954.96	100%	29,553.55	100%
  1.對公存款	11，465.85	39.60%	12,164.00	41.16%
  2.個人存款	17,489.11	60.40%	17,389.55	58.84%

  三、網點建設
  機構網點情況：
  

  序號	網點名稱
  1	云霄潤發村鎮銀行股份有限公司營業部
  2	云霄潤發村鎮銀行股份有限公司陳岱支行

  四、風險管理
  本行全面落實監管要求，持續完善風險管理體系。
  （一）信用風險管理。本行各項業務實行垂直管理、指導和監督，較好地保證了經營的合規性和內控制度的執行。風險識別、監測、計量、控制、評估的手段與技術和內部監督機制進一步提升，總體信用風險變化趨勢較為穩定，堅持小額分散的經營模式，積極調整信貸與非信貸資產結構，加強風險管理，在強化風險控制的前提下努力實現可持續發展。
  本行基本能建立涵蓋各項業務的風險管理制度。決策層和執行層能較好地各司其職，高管層制定包括業務發展計劃、不良貸款控制目標、資產減值準備達標規劃等內容的信用風險管理策略，經營管理層組織實施具體的風險管理工作。建立了信貸調查、信貸審查、信貸分析、授信盡責、授權審批等信貸管理制度，信貸管理內控制度基本能涵蓋各項信貸業務。引入風險分類管理，制定了貸款五級分類制度和規程，明確貸款分類的操作、認定、審核等工作程序和工作要求，并逐步完善了信貸資產質量控制體系。
   
  貸款五級分類情況：   單位：萬元、%
  

  項目	2020年12月31日		2019年12月31日
  	金額	占比	金額	占比
  正常	27041.39	97.21%	25,101.69	96.16%
  關注	440.25	1.58%	664.68	2.55%
  次級	82.48	0.30%	132.65	0.51%
  可疑	254.11	0.91%	205.70	0.78%
  損失	0	0	0	0
  合計	27818.23	100%	26,104.72	100%
  不良貸款合計	336.59	1.21%	338.35	1.3%

  我行持續加強貸款客戶集中度風險控制，客戶集中度符合監管要求。
  

  指標	監管標準	2020年末	2019年末
  單一最大客戶貸款比例	≤10%	2.75%	2.97%
  最大十家客戶貸款比例	≤50%	27.54%	29.73%

  （二）市場風險管理。本行未經營外幣業務，面臨的市場風險主要是利率風險。對市場風險測算、管理、控制手段，操作人員應對市場變化較有經驗，能夠有效防范市場風險的規避和防范。在經濟下行形勢增加了市場風險的不確定性，雖然國內已進入降息周期，但本行利率風險仍穩定性較強。
  （三）流動性風險管理。一是各項流動性指標基本符合核心監管指標要求，流動性比例50.69%，超額備付率10.46%，存貸比例96.07%，流動性風險總體表現不明顯，該行貸款結構中，短期占各項貸款74.42%，信貸資金能夠短期及時收回；二是不斷建立健全流動性風險管理體系，對各業務條線的流動性進行及效識別、監測，確保滿足流動性需求；三是制定防范支付風險預案，與主發起行、主發起行設立省外八家村鎮銀行簽訂《流動互助協議》，有效防范和化解突發的支付風險。
  本行流動性主要監測指標符合核心監管指標要求且有所改善，流動性資產主要由現金、存放央行、同業存放、一個月內到期的貸款等易變現資產組成，占總資產的25.04%，資產的流動性較強，流動性風險較小。
  流動性比例：                          單位：%
  

  監管指標	監管標準	2020年末	2019年末
  流動性比例	≥25%	50.69%	42.48%

  （四）聲譽風險管理。本行建立健全了輿情監測體系，及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及本行的正當利益和合法權益。且不定期開展聲譽風險培訓及應急演練方案，有效防范聲譽風險和提升處置聲譽事件能力。
  （五）操作風險管理。認真落實“三道防線”監督機制，完善內部風險控制流程，規范操作行為，根據監管相關指導意見，合理下放基層機構的貸款審批權限；開展各類稽核檢查、排查工作，對發現問題制定整改臺賬，及時督促整改；按照《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行業金融機構案件警示教育活動的通知》工作要求，一是層層落實責任，使案件防控責任到人，不留死角。二是開展培訓，以部門培訓為主，2020年共培訓19次、總學時28.5小時、參與培訓共760人次，加強了員工思想意識、業務操作等規章制度學習，筑牢防腐巨變防線。
  五、關聯交易事項
  本行的關聯交易主要是對本行內部人及其關聯方、持股5%以上法人股東及其高級管理人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。報告期內，本行的所有關聯方貸款均嚴格按照有關法律及本行規定的貸款條件、審核程序發放貸款，關聯交易嚴格按照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》等規定執行，定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。
  2020年，本行目前的關聯交易共計1筆、余額30萬元，該筆貸款占比我行資本凈額1%以下，為一般關聯交易。
  六、反洗錢業務
  2020年，本行在各級監管部門的正確領導和支持下，通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好成績，全年未發現反洗錢案件，未出現反洗錢信息泄露事件。（一）經董事會審批成立了董事會下屬洗錢風險管理委員會。（二）本行總部成立了反洗錢工作領導小組，并指定風險合規部為本行反洗錢工作牽頭部門。（三）本行營業部、陳岱支行均設立反洗錢工作小組，并嚴格規范反洗錢專管員、操作崗、復核崗等崗位設置與分工，對反洗錢業務條線層層把關，有效預防了洗錢活動。（四）認真落實客戶身份識別、及時上報大額和可疑交易報告制度，并妥善保存客戶資料和交易記錄。（五）定期開展反洗錢業務檢查和內部審計，對發現的問題及時落實整改和跟蹤督導。
  七、不良貸款管理情況
  至報告期末，本行五級分類不良貸款余額為336.59，占比1.21%。主要管理措施：一是嚴把貸款準入關，從源頭上控制新增不良貸款。二是完善激勵和約束機制，壓降不良貸款。三是多措并舉，加大不良貸款清收和處理力度，2020年，全行累計清收處置五級分類不良貸款378.1萬元，其中現金收回376.75萬元，核銷處置1.35萬元。
  八、機構及人員管理
  2020年末，本行共兩個營業機構，分別為營業部及陳岱支行。2020年末，本行共有職工39人。其中高管人員3人，機關人員14人，營業網點人員22人。
  年齡結構與學歷結構：               單位：人、%
  

  項目	人數	占比	項目	人數	占比
  30歲以下	19	49%	大學本科	19	49%
  31-40歲	13	33%	大學?？?/td>	19	49%
  41-50歲	5	13%	高中	1	2%
  51歲以上	2	5%	其他	0	0%

  九、股東變動和股東情況
  2020年末股東共計10名，其中法人股10名。2020年度股東無變更情況。
  股東情況如下：                  單位：萬股、%
  

  序號	股東名稱	持股數量	持股比例	凍結股份數量
  1	延邊農村商業銀行股份有限公司	1530	51%	0
  2	漳州綠州農業發展股份有限公司	270	9%	0
  3	漳州市恒晟商貿發展有限公司	150	5%	0
  4	海峽彩亮（漳州）光電有限公司	150	5%	0
  5	武漢市天長經貿發展有限責任公司	150	5%	0
  6	廈門益和達貿易有限公司	150	5%	0
  7	漳州市思美信息技術有限公司	150	5%	0
  8	云霄碩實果業有限公司	150	5%	0
  9	漳州宏達精密模具有限公司	150	5%	0
  10	云霄縣興云建設發展有限公司	150	5%	0

  十、董事、監事及高級管理人員
  董事、監事及高級管理人員
  

  序號	姓名	出生年份	性別	職務
  1	鄭日	1969年	男	董事長
  2	武光昆	1969年	男	董事
  3	張宗海	1974年	女	董事
  4	梁聰能	1967年	男	董事
  5	黃衛剛	1972年	男	董事
  6	劉杰	1969年	男	監事長
  7	賴慶昭	1987年	男	職工監事
  8	林鎮生	1968年	男	監事
  9	張宗海	1974年	男	行長

  十一、公司治理
  （一）公司治理
  1.公司治理架構
   
  （二）股東大會
  2020年3月31日，召開2019年度股東大會，審議通過8項議案包括《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事長2019年度工作報告》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司監事會2019年度董事履職情況評價報告》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司監事會2019年度監事履職情況評價報告》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司監事會2019年度董事長、行長、副行長履職情況評價報告》、《關于調整云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2018-2020年經營發展規劃的議案》、《關于審議2019年度股金分紅預案的議案》、《關于開展股權托管登記管理工作的議案》、《關于審議2019年云霄潤發村鎮銀行核銷兩筆不良貸款情況說明的議案》。
  2020年7月17日，召開2020年臨時股東大會，審議通過8項議案包括《關于成輝先生辭去董事的議案》、《關于林國強先生辭去董事的議案》、《關于劉杰女士辭去董事的議案》、《關于鄭日先生辭去監事的議案》、《關于推選鄭日先生為云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆董事會董事的議案》、《關于推選張宗海先生為云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆董事會董事的議案》、《關于推選梁聰能先生為云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆董事會董事的議案》、《關于推選劉杰女士為云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆監事會監事的議案》。
  （三）董事會
  2020年本行董事會共召開了6次會議，審議通過了《關于開展股權托管登記管理工作的議案》、《關于審議云霄潤發村鎮銀行股份有限公司不良貸款核銷與剝離管理暫行辦法的議案》、《關于修訂云霄潤發村鎮銀行關聯交易管理辦法的議案》等24項議案，通過了6項決議。
  （四）監事會
  2020年本行監事會召開了4次會議，審議通過了《關于審議2019年度云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事履職情況評價報告的議案》、《關于審議2019年度云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事履職情況評價報告的議案》、《關于審議2019年度云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事長、行長、副行長履職情況評價報告的議案》等10項議案，通過了4項決議。
  （五）高級管理層
  2020年高級管理層積極服務實體經濟發展，持續創新普惠金融產品，不斷提高服務質量，針對小微企業、 “三農”客戶貸款難問題，推出“聯保貸款”、“生意通”貸款等12項業務品種，解決客戶差異化金融需求及融資難、融資貴問題；積極推進扶貧公益事業，落實監管部門有關扶貧工作要求，做好金融扶貧工作，2020年累計發放精準扶貧貸9戶，金額21萬元。
  十二、董事會報告
  2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。我行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的十九大、十九屆二中、三中、四中全會精神和中央經濟工作會議，銀保監會年度監管工作會議等精神，以嚴格落實監管要求為指向，堅持“立足縣域、服務社區、支農支小”的市場定位，審慎合規經營，堅守服務“三農”、助力“鄉村振興”，各項業務平穩運行，傳統業務穩步推進。
  （一）主要經營指標執行情況
  截至2020年末，各項存款余額28954.96萬元，比年初減少598.59萬元，從存款結構來看，以個人儲蓄存款較多，個人儲蓄存款12月末余額為17489.11萬元，占比60.4%。各項貸款余額27818.23萬元，比年初增加1713.51萬元，增長6.56%。其中：涉農貸款余額26079.36萬元，比年初增加1608.73萬元，占比為93.75%；小微企業貸款余額11019.01萬元，比年初增加1029.90萬元。
  截至2020年末，各項業務收入1729.12萬元，各項業務支出1202.14萬元，營業外收入290.43萬元，稅前利潤817.41萬元，同比去年減少141.94萬元，減幅14.8%。資產總額36811.4萬元，比年初增加1987.68萬元，增幅5.71%。變動較大為貸款業務。
  （二）2020年主要工作
  我行始終以服務“三農”、支持小微企業發展為宗旨，堅持“小額、流動、分散”的原則，努力工作、認真開拓業務，且各項業務取得較好發展。
  1.規范業務操作，強化管理，切實防范風險
  一是在拓展業務發展的同時，對內控制度進行動態管理，根據不同業務發展需要不斷完善內控制度建設。二是依據“減證便民、優化服務”的原則，會同各部門全面開展銀行證明事項清理工作及梳理產品和企業服務流程工作，在有效防控風險的前提下簡化業務操作環節，提高業務辦理效率，滿足百姓金融服務要求。三是加強全員業務技能培訓及風險防控能力培訓，全面做好“金融風險降下來”工作。查找突出問題和制度短板，防堵漏洞。四是以整治市場亂象為契機，加大檢查輔導力度。五是嚴格貫徹落實“審貸分離”制度，認真落實授信業務審查的工作職責。
  2.堅守市場定位，提升金融服務水平
  （1）開發貸款產品，滿足客戶多樣化需求。我行根據云霄縣域經濟發展特點，結合我行實際，根據客戶需求，細分客戶群體，先后推出了“個人經營性貸款”、“個人消費性貸款”、“生意通貸款”、“無還本續貸”“聯保貸款”、“個人住房貸款”10多款信貸產品，貸款產品豐富，辦貸方式靈活。
  （2）有效利用資源、拓寬合作渠道。以銀村共建合作方案作為業務拓展的補充，與符合條件的村部簽訂“銀村共建合作協議”，由其向我行推薦客戶，在推薦名單內的客戶給予一定的利率優惠，有效促進三農發展。目前我行已和云陵鎮下城村等11個行政村簽訂銀村共建合作協議，在共建中有信貸需求的目標客戶800戶。
  （3）開展金融活動，宣傳惠民政策。2020年我行結合監管部門“金融知識普及月 金融知識進萬家”、“反假幣宣傳月”、“金融知識專項宣傳教育月”、普惠金融“百千萬”工程活動，主動組織宣傳小組外出宣傳25次，持續開展相關金融知識宣傳教育活動。
  （4）落實精準扶貧，踐行社會責任。通過與縣扶貧辦、支農信貸協會的聯系，實時動態地掌握我縣貧困人口數變化情況，有效對貧困戶進行金融幫扶。截至2020年12月末，扶貧小額信貸余額21萬元，累計發放91筆，金額296萬元。
  （5）綜合運用再貸款政策，支持復工復產。
  ①我行于2020年3月13日出臺“防疫貸”貸款管理辦法，針對我行服務轄區內的農戶、涉農組織、民營及小微企業等企業或個人，進行綜合授信并發放的人民幣貸款業務，用于復工復產、春耕備耕的經營流動資金需求。截至2020年12月末，運用支小再貸款專用額度累計發放金額505萬元，20筆。本次支持對象為縣域個體工商戶，受益群體均有序復工復產，逐步恢復正常經營狀態，切實提高金融助力支農支小力度，有效降低客戶融資成本。
  ②為規范我行對人民銀行發放的扶貧再貸款資金使用，提高對扶貧再貸款資金使用效率，我行于2020年7月3日出臺“益農貸”貸款管理辦法，對我行服務轄區內的農戶、涉農組織、優先和主要支持帶動貧困戶就業發展的企業和建檔立卡貧困戶，以及涉農的經營流動資金需求而進行綜合授信并發放人民幣貸款。截至2020年12月末，我行“益農貸”貸款已發放45筆1500萬元。
  （6）有效運用兩個創新貨幣政策工具，穩企業保就業。
  ①對普惠小微企業貸款應延盡延。
  為緩解小微企業貸款受疫情影響產生的還本付息壓力，我行對符合政策要求的小微企業提供無還本續貸等金融支持。截至2020年12月末，已發放符合延期還本的普惠小微企業貸款27筆1456萬元。
  ②加大普惠小微企業信用貸款投放。
  為緩解小微企業缺乏抵押擔保的痛點，提高小微企業信用貸款比重，我行對小微企業辦理信用貸款提供信貸支持。截至2020年12月末，已發放普惠小微企業信用貸款50筆543萬元。
  3.加強稽核隊伍建設，規范檢查行為
  一是組織稽核審計人員認真學習內控管理及相關制度文件，提高稽核工作的實效性，并結合我行實際對重點內容和網點相對薄弱方面進行學習和討論，講解有關業務環節的檢查方法，引導稽核人員在檢查中把握重點、明確方向，進而達到提高現場稽核工作效率的效果，使稽核人員業務能力得到普遍提高。二是為確?；斯ぷ魇盏綄嵭?，有效行使稽核人員的崗位職責，在日常實施的稽核檢查工作中，圍繞2020年初稽核工作部署，緊密結合我行的實際情況，周密制定稽核工作實施方案，緊緊抓住風險點，有計劃的擬定稽核資料調閱清單，盡可能地使檢查業務覆蓋面更加廣泛，避免留有死角。
  4.做實資產分類，全力推進風險防控
  一是繼續做實資產分類。2020年8月至12月末，共計發出風險提示函5次，資產分類未調提示共計56筆、余額8,237,069.06元，推動和鞏固了逾期60天以上貸款全部進入不良貸款管理。二是落實風險處置力度。按照年初計劃，定期召開不良貸款“一戶一策”分析清收會議，并在會后通過信貸業務條線及法律事務部門人員上門約談違約人員，從對其未履約行為觸及法律方面入手進行說服和勸說工作。對于出現逃、賴履行合同違約人員，我行利用司法程序依法對其提起訴訟，在司法的威嚴下取得顯著效果。截至2020年12月末，累計起訴22戶、3,764,056.9元，清收29戶、余額3,823,966.53元。
  5.加強檢查，做好會計結算工作
  一是加大對財務部科員和營業部柜員管理、大額資金管理、賬戶管理、重要空白憑證管理、現金管理、銀行清算往來管理等規章制度檢查力度，遏制和杜絕各類案件的發生，實現了“零”發案率的目標，確保了全年無事故的發生。組織財務部人員和營業部臨柜人員學習業務知識，對全行工作進行細致檢查、認真輔導，發現工作中有違規違紀和失誤之處，當面指出，及時化解經營風險，防止案件發生。二是按照銀監局“以防為主”的監管理念，組織學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段，使資本充足率、流動性比例、備付金比例、不良貸款比例、存貸比、撥貸比、撥備覆蓋率等安全指標及效益性指標較上年有了很大的提高。
  6.推進網點文明規范服務創建
  （1）組織全體員工進行消保以及文化規范服務培訓，再由各網點負責人組織進行自查、整改，最后由綜合管理部進行隨機抽查，對不足之處進行勸導和處理，督促進行完善。
  （2）我行積極響應中國銀行業協會關于開展村鎮銀行綜合服務能力評估工作，全面申報了相關材料，經過材料初審、專家復審、監管部門核審等評審程序，我行榮獲“全國村鎮銀行綜合服務能力百強單位”稱號。
  7.做好培訓工作，加強隊伍建設
  隨著我行業務經營發展的需要，有效的業務培訓能迅速提高員工的綜合素質，更好應對市場經濟的挑戰，打造一支高素質、專業化的員工隊伍。我行組織做好每周一晚例行的業務培訓，2020年共組織培訓20期，加強對員工進行規章制度、業務能力的學習和培訓，其中包括服務禮儀規范、消費者權益保護工作、網點文明服務規范、掃黑除惡專項培訓、消防知識、征信信息安全等管理知識、帳戶管理、個人貸款、反洗錢知識、反假貨幣等相關業務知識培訓。
   
  十三、監事會報告
  2020年，我行監事會緊緊圍繞監管部門工作指導意見及本行經營發展戰略，在各級監管部門的正確領導下、全體股東的大力支持以及全體監事的共同努力下， 嚴格按照《公司法》、《公司章程》、《監事會議事規則》及有關法律法規規定，本著對全體股東負責的態度，認真履行監督檢查、評價、預警、糾偏的工作職能，通過多種形式發揮監事會的職能作用，對我行全年的經營活動起到有效監督作用，維護了公司及股東的合法權益，促進了我行規范運作和穩健發展?，F將2020年監事會的主要工作報告如下：
  （一）2020年監事會主要工作
  1.定期召開監事會會議，有效落實監督職能
  2020年，監事會共召開了4次監事會會議，審議通過了《2019年度云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事履職情況評價報告》、《2019年度云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事長、行長、副行長履職情況評價報告》、《云霄潤發村鎮銀行監事會2021年度工作計劃》等10項議案。
  2.堅持列席會議，強化監督責任。
  監事會成員通過列席股東大會、董事會、經營管理層的各項重要會議，對董事、高管人員依法合規履行職責情況以及重大事項決策合規性等進行了有效監督。2020年主要列席參加了2019年度股東大會、第二屆董事會第八次至第十三次董事會議，列席高級管理層會議及行務會議。聽取高級管理層對資產質量及風險管理情況專項評估報告，并對風險管理情況提出合理化建議，通過列席會議以及工作上充分溝通，對重要事項進行審慎研究基礎上，實現由事后審計向事前、事中監督，充分發揮了監事會監督職能。
  3.開展履職評價工作，保持監督持續性。
  監事會按照《公司法》及《公司章程》賦予的權利及監管部門的監管要求，有序開展本行董事會及董事、高級管理層及高管人員的履職監督工作，通過列席董事會及高級管理層會議，查閱董事會及高級管理層會議資料等方式，了解和監督董事及高管人員的履職情況，并根據履職監督情況，組織開展年度履職評價工作并撰寫評價報告。本行董事及高級管理人員認真履行股東大會決議，在履職中勤勉盡責，不存在違反法律法規、《公司章程》和危害股東利益的行為。
  本行董事會認真執行股東大會的各項決議，充分發揮經營決策功能，根據本行經營發展情況制定經營發展戰略目標、各項管理制度及資本規劃等方案，聽取高級管理層各項工作匯報并檢查經營層各項工作，董事會各專門委員會能夠按照章程和議事規則規范運作。
  本行高級管理人員能夠認真貫徹落實董事會各項經營決策，注重加強與董事會和監事會溝通交流，定期向董事會報告經營情況，依法合規履行經營管理職責。
  4.加大稽核工作力度，全面履行監督職能。
  2020年，監事會不斷增強監督意識、責任意識及風險意識，強化對稽核工作指導，扎實有效開展各項監督檢查工作。
  （1）加強稽核隊伍建設，提升稽核人員綜合業務素質。根據稽核人員業務能力及專業知識薄弱情況，監事會組織稽核人員及監事會成員采取檢查培訓、理論知識重點講解等方式對監事會成員及稽核人員進行培訓。一是積極參加發起行組織的《商業銀行公司治理及監事會履職實務》培訓，系統全面講述了股東會、董事會、監事會的權責，提升了監事會履職能力；二是組織稽核人員對稽核工作的基本程序、業務檢查側重點等方面進行學習，促進了稽核人員理論水平和業務技能的提高。
  （2）積極開展員工警示教育及員工不良行為排查活動，保持案防工作高壓態勢。2020年我行高度重視案件風險防控，認真貫徹落實監管工作意見，嚴控案件風險。一是從員工思想教育入手，通過一例例案件講述，深刻剖析案件成因，樹立防腐意識，利用反面教材，引以為戒，增強自律意識，心存敬畏，堅決破除僥幸心理；二是加大對員工行為排查力度，特別是重要崗位人員，以工作表現、生活交際、經濟往來、家庭、查辦與犯罪等6個方面63項內容進行排查，及時掌握員工思想動態、日常工作和社會交往，有效防范和化解各類風險。
  （3）圍繞經營活動重點，全面開展各項業務檢查工作。根據監管部門“五個方面四十項”工作目標為重點，根據我行整體風險程度和風險突出領域，堅持風險導向原則，合理確認審計項目，制定審計議案，2020年稽核部門分別在財務會計、信貸管理、消費者權益保護、征信管理、股權及關聯交易等方面進行了17個項目36次稽核檢查，并且注重后續跟蹤稽核，對查出問題整改情況進行檢查，有效遏制重大違規行為發生，及時防范化解各類風險，為我行全年實現零案件奠定基礎。
  （4）加大對違規問題處罰力度，強化問責職能。堅持實事求是原則，具體問題具體分析，對一般性差錯，適當從輕處理，對明知故犯、屢查屢犯行為及反復強調、重點治理的事項，從嚴從重處罰，同時對管理不盡職的機構負責人和業務條線管理人員進行嚴肅問責，起到“處罰一件，震懾一片”的作用，2020年對各類違規業務處罰31人次。
  5.加強與外部審計溝通，提高審計質量。
  為提高外部審計質量，監事會積極配合外部審計機構-廈門均強會計師事務所有限公司開展審計工作。一是建立信息交流機制，我行與監管部門、外部審計部門在審計過程中適時舉行三方會談，及時交流有關信息；二是為外部審計機構實施審計程序提供便利，如實提供相關資料，并積極整改外部審計機構發現的問題。
  6.積極參與其他村鎮銀行業務檢查，不斷提升監事會監督水平。
  我行監事會成員積極參加發起行組織的對其他村鎮銀行公司治理、業務合規及風險管控等方面的檢查工作，將專業知識融會到實際工作中，不斷提高監事會成員綜合業務素質。2020年監事會成員先后參與湖北、云南、福建地區6家村鎮銀行業務檢查工作，在檢查中不斷學習兄弟行先進工作經驗，對違規問題總結教訓，提高了監事會人員理論水平和工作能力。
  （二）2021年監事會工作重點
  1.進一步加強監事會自身建設，提升監事會履職水平，注重提高監事人員專業素養。監事會將繼續加強金融業務知識以及監管政策學習，積極開展工作交流，創新工作方法，持續提高監事會自身建設，更好地發揮監事會的監督職能。
  2.加強履職監督。通過列席我行股東大會、董事會、貸審會等相關會議，全面了解經營發展情況，監督股東大會及董事會重大決議在日常經營管理過程中的落實情況，確保各項決議得到有效貫徹執行。
  3.進一步提高稽核隊伍的質效，加強稽核人員管理，組織稽核人員加強業務學習，提升稽核人員自身業務能力水平，強化稽核質量控制。
  4.注重風險防控，突出重點檢查。一是繼續完善監督機制，不斷改善工作方法；二是持續重點加強操作風險和非現場內控管理監督，及時糾正不規范經營和操作；三是繼續加強警示教育、加強審計監督、加大違規問責力度，切實提高全體員工風險防控意識，促進我行各項業務穩健發展， 維護廣大股東、職工及我行的利益。